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    上海銀行全力服務實體經濟,加快業務創新發展,風險撥備和各級資本水平充足

    [新聞稿]

    2020.10.23

    1023日晚間,上海銀行(601229)發布了2020年第三季度報告。2020年第三季度,上海銀行加強外部經濟金融形勢研判與應對,把握市場變化趨勢中的機會,主動響應國家宏觀政策導向,積極服務實體經濟,加大減費讓利力度,持續推動業務轉型和結構調整,深化專業化經營,強化風險防控和不良化解,全面推進本輪三年規劃收官,經營業績總體穩健。

    報告顯示,20201-9月,上海銀行實現營業收入375.36億元,實現歸屬于母公司股東的凈利潤為150.52億元。該行加強風險形勢應對,主動加大撥備計提力度,1-9月計提金額同比增長19.84%。報告顯示,該行利息凈收入同比增長40.74億元,增幅18.50%。在積極讓利實體經濟、降低新投放貸款利率的同時,上海銀行加快推進各項業務發展和資產負債結構調整,提升貸款、以攤余成本計量的金融資產等生息資產占比,利好凈息差水平。1-9月,生息資產日均增長13.16%,凈息差擴寬0.08個百分點。手續費及傭金凈收入同比增長3.63億元,增幅7.32%20209月末,歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產為11.75元,較上年末增長6.533%

    加大減費讓利和信貸投放,規模穩步增長

    20209月末,上海銀行資產負債平穩增長,資產總額為24,439.68億元,較上年末增長9.25%。該行續調整資產負債結構,20209月末客戶貸款和墊款總額10,667.37億元,較上年末增長9.69%,占資產總額比重43.65%,較上年末提高0.18個百分點。該行加大重點領域信貸投放支持,普惠金融、供應鏈金融、民生金融等貸款較快增長,信貸結構進一步優化。聚焦核心存款拓展,強化客戶經營、加強產品創新,帶動存款穩步增長。20209月末,存款總額13,053.77億元,較上年末增長10.06%,占負債總額比重57.85%,較上年末提高0.27個百分點。

    資產質量穩定運行,風險撥備和各級資本水平充足

    上海銀行積極采取措施,提升風險防控能力,強化資產質量管控。該行持續加強大額授信以及重點區域、重點領域、重點客戶風險管控,遏制新增風險暴露,并加大不良化解處置力度。20209月末,上海銀行不良貸款率1.22%,保持低位平穩運行;逾期不良比、逾期貸款比均較6月末回落,分別下降34個百分點、0.35個百分點。撥備覆蓋率328.07%,貸款撥備率4.00%,保持在較高水平。

    上海銀行持續完善資本管理機制,加強差異化的資本考核,引導優化業務結構,提升資本使用效率;加強資本前瞻性預測分析和補充規劃,積極推進資本補充。20209月末,本集團資本充足率13.17%,一級資本充足率10.71%,核心一級資本充足率9.53%

    深化公司業務特色培育,全力支持實體經濟發展

    上海銀行立足國家經濟社會大局,積極響應政策要求,切實貫徹國家六穩六保政策精神,全力支持實體經濟發展。同時,該行發揮機構資源稟賦,深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區、京津冀等重點區域。加快數字化轉型,創新線上化產品,升級普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融、跨境金融、投資銀行、綠色金融等特色業務。該行持續深化客戶經營,優化業務結構,強化風險管控,實現各項業務穩健發展。20209月末,公司客戶累計23.36萬戶,較上年末增長0.84萬戶;公司存款余額9,666.22億元,較上年末同口徑增長9.75%;公司貸款和墊款余額6,229.69億元,較上年末增長9.88%

    上海銀行持續推進“上行普惠”業務平臺建設,積極搭建銀政、銀保、銀擔、銀園、銀租金融合作生態體系,推動電子保函等創新產品上線運行,共建上行普惠生態圈,20201-9月普惠金融貸款投放金額365.47億元,同比增長136.95%20209月末貸款余額(銀保監口徑)421.19億元,較上年末增長77.50%。該行依托產業鏈交易,運用“線上化、數字化、智能化”的金融科技手段,推出高效、便捷的在線“資產池”產品,提升“上行e鏈”線上供應鏈金融服務能級,20209月末圍繞產業鏈核心、對上下游企業供應鏈金融信貸支持余額405.04億元,較上年末增長37.68%。同時,升級完善科創金融服務體系,推進“研發貸”等創新產品加快落地,為所轄地域內超過四分之一的科創板上市企業提供服務,20209月末科技型企業貸款余額900.30億元,較上年末增長6.12%

    上海銀行深化上海市城市建設和服務,助力區域招商引資,支持重點產業園區建設,服務長三角一體化發展,20209月末,該行在長三角區域內分支機構占比85%,區域內累計投放信貸超6,300億元,占比70%以上。上海銀行積極參與上海市醫療付費“一件事”便民實事工程,已與100多家公立醫院達成合作,合作覆蓋率26.43%,位居同業首位。20209月末,民生金融貸款余額499.59億元,較上年末增長71.37%。該行持續優化跨境業務線上化平臺,提升用戶體驗;拓展自貿區跨境金融服務功能,將跨境金融便利化試點落到實處,資本項目便利化業務量位居上海地區前列。20201-9月,外匯企業日均存款余額136.81億美元,較上年全年日均余額增長9.76%。深入推進投行產品創新與轉型,加強集團內部聯動,成功發行全國首單民營科技中小企業專項知識產權資產支持票據。20201-9月,債務融資工具承銷規模1,412.91億元,同比增長55.92%。上海銀行參與國家綠色發展基金首批投資,發布綠色金融行動方案,助力綠色產業、綠色城市建設發展。

    加速零售業務線上化進程,積極服務民生需求

    上海銀行加速消費金融、財富管理、養老金融等三大戰略特色業務的線上化進程,以科技賦能不斷驅動零售業務持續高質量發展和價值創造。

    該行立足零售信貸高質量可持續發展,主動調優業務結構,依托系統和數字化重塑住房按揭貸款業務全流程,全面提升住房按揭貸款產品競爭力,立足區位優勢,服務民生,加大對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房需求的支持力度,積極拓展優質穩定的中長期信貸資產。把握疫情后居民消費需求的不斷反彈和釋放,推動消費金融回歸本源。加快全流程風險經營能力建設,著重加強共債風險防控,加大智能催收等技術應用,強化貸后管理,零售信貸業務實現規模、收益和質量的良好平衡。20209月末,個人貸款和墊款余額3,298.39億元,較上年末增長2.80%,自二季度以來呈加速增長態勢,其中,住房按揭貸款余額1,136.68億元,較上年末增長20.41%,占個人貸款和墊款余額比例34.46%,較上年末提高5.04個百分點;消費貸款余額1,538.67億元,占個人貸款和墊款比例46.65%,較上年末下降7.80個百分點;個人貸款和墊款不良率1.15%,較6月末下降0.09個百分點,資產質量保持穩定可控。

    上海銀行主動提速財富管理經營模式轉型,聚焦財富管理、代發、社保卡等重點客群的獲取和經營,秉承專業責任,以分層分類經營為軸心,以線上化經營和大類資產配置為導向,以數字化工具為驅動,構筑全渠道線上線下一體化的運營服務體系,不斷升級客戶綜合金融服務體驗,引領客戶金融資產保值增值。20209月末,零售客戶數1,765.13萬戶,較上年末同口徑增長9.61%,管理零售客戶綜合資產(AUM7,244.87億元,較上年末增長13.93%,其中,月日均綜合資產100萬元及以上財富客戶14.44萬戶,較上年末增長20.13%,管理前述客戶綜合資產3,480.24億元,較上年末增長19.42%20209月末,個人存款余額3,244.46億元,較上年末同口徑增長11.56%20201-9月,代理銷售非貨幣類公募基金產品規模增長明顯,同比增長527.79%;代理銷售轉型保險產品規模同比增長29.77%

    上海銀行引導養老客戶金融行為向非接觸式、線上化轉移,以自動化、數字化升級產品服務內涵,服務民生,響應上海市政府“一網通辦”政策,積極連接“隨申辦”等政務平臺,不斷改善養老客戶服務效能和體驗,增強養老金融品牌綜合實力,實現養老金融市場地位穩步提升。20209月末,養老金客戶158.90萬戶,較上年末增長1.21萬戶,上海地區養老金存量客戶數保持第一,養老金客戶綜合資產3,344.92億元,較上年末增長16.27%,占零售客戶綜合資產46.17%,較上年末提高0.93個百分點。

    助力區域經濟發展,持續推進信用卡“交易驅動”策略,強化客戶全生命周期經營,以豐富產品、優化流程、減費讓利為抓手,重點服務汽車和家裝分期等民生消費,加快消費場景建設布局,“周三美飲日”主題活動聚合飲品行業巨頭品牌,市場影響力持續提升,提前實現“成為首家邁入千萬級發卡行的城商行”的戰略目標。20209月末,信用卡累計發卡1,041.49萬張,較上年末增長16.04%;信用卡貸款余額336.05億元,較上年末增長0.25%20201-9月,信用卡交易額976.71億元,同比增長4.86%。不斷強化風險管理,優化業務結構,20209月末信用卡不良率1.80%,較6月末下降0.04個百分點。

    加快互聯網金融創新發展,線上個人客戶數業內領先

    上海銀行依托互聯網金融產品體系與開放銀行創新發展模式,聚焦互聯網金融“存、貸、匯”業務發展,線上客戶價值貢獻持續提升。豐富在線財富管理產品體系,建成銀行理財子公司代銷平臺,業內率先接入主流銀行理財子公司產品;創新打造“貸款+閃付”業務模式,持續完善“在線賦強公證”在貸款流程中的應用;豐富結算與資金管理產品,上線統一收銀系統,為線上與線下客戶提供統一收銀服務,持續打造存量房交易資金監管業務;聚焦行業場景應用拓展,為醫療保險理賠、薪酬發放、線上教育培訓等場景提供解決方案;建成“華付通”線上標準輸出能力,實現快速部署并有效服務境外客群,服務境外客戶數13.14萬戶,較上年末新增5.50萬戶。

    持續推進電子渠道線上化與智能化,創新試點基于智能音箱實現賬戶查詢、轉賬、與遠程客戶經理視頻互聯等家庭式銀行服務;全面推動企業服務線上化,推出新版國際業務、財政非稅電子化業務、擔保基金在線貸款等線上化業務;堅持金融科技創新應用,報告期內上海銀行“‘上行普惠’非接觸金融服務”創新應用入圍上海金融科技創新監管試點應用的公示名單。

    20209月末,上海銀行線上個人客戶數3,739.15萬戶,較上年末增長24.60%,保持同業領先;年度活躍客戶數717.40萬戶,同比增長54.03%20201-9月,互聯網業務的日均存款余額477.14億元,較上年全年日均余額增長51.73%20209月末,互聯網中小微貸款余額176.50億元,較上年末增長79.99%20201-9月,互聯網中間業務收入11.14億元,同比增長37.87%;手機銀行APP月活數215萬戶,較上年末增長16.85%;Ⅱ、Ⅲ類賬戶向Ⅰ類賬戶累計轉化40.56萬戶,較上年末增長7.76萬戶。

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